大昌證券新竹葉愛玲

今年前9月壽險新契約保單統計

純保障型的壽險，也就是一倍保額、沒有滿期金、還本金、保額不增額，明年責任準備金利率有望拉高1碼（0.25個百分點），換算一年保費可便宜約5％。至於壽險其他保單，大部分不會降價。根據金管會與壽險業者初步共識，明年保單責任準備金利率應會維持不動，即保費會跟今年差不多。

每年11月，保險局就會公告明年的保單責任準備金利率，即壽險公司收取保費後必須提存準備金的依據，利率愈低，則壽險公司就必須提更多的準備金，反映到保費上，就是必須漲保費，但若責任準備金利率升高，即代表有空間降保費。

去年計算責任準備金利率時，發現依公式利率會降到「史上超低」水準，保費暴漲，保戶恐無法接受，因此保險局已酌量給予寬容，並未完全依公式調降，但保單利率仍是降到史上新低，有還本金等傳統壽險幾乎賣不動。

壽險公會統計，今年前9月傳統壽險新契約保費僅884億元，比去年同期衰退近68％，以往業務主力今年僅占新契約不到10％。

今年依據公式，利率仍沒有調漲的空間，因此壽險業建議利率能比照106年維持不動，即美元長年期保單責任準備金利率最高2.5％，新台幣最高2％。

但為了增加國人保障，鼓勵壽險業推出純保障型的終身壽險、定期壽險，壽險業者與保險局也有共識，若是無還本金、無滿期金、非增額的壽險保單，責任準備金利率可拉高1碼，即美元最高2.75％，新台幣保單最高2.25％。

這種保單即是保戶投保後，到身故才領取保險金，期間沒有所謂還本金，也沒有生存金，如20年期滿可領取一筆現金這類設計，也不能是複利增額，如先前熱賣的50年後保額翻一倍之類的保單，即民眾喜愛的儲蓄險，並不適用，僅有單純保障型壽險可適用。當責準利率拉高1碼，長年期保單一年保費約可便宜5％，如一年要繳1萬元保費，明年就可降約500元保費，繳20年就省1萬元。

http://www.chinatimes.com/newspapers/20171030000021-260202